Сначала доверие, потом деньги: как мошенники меняют правила финансовой игры

Телефонное мошенничество за последние несколько лет заметно изменилось. Если раньше преступники старались как можно быстрее получить доступ к банковской карте или убедить человека перевести деньги на так называемый безопасный счет, то сегодня они действуют иначе. Все чаще первые разговоры вообще не касаются денег. Их главная задача — убедить человека, что он действительно оказался в опасной ситуации, а люди на другом конце провода пытаются ему помочь.

Именно поэтому большинство современных схем развивается постепенно. Сначала поступает вполне обычный звонок — якобы из поликлиники, от оператора связи или сотрудника портала «Госуслуги». Затем появляются новые участники разговора: представитель банка, сотрудник правоохранительных органов, специалист службы безопасности. Каждый следующий собеседник подтверждает слова предыдущего, и постепенно у человека складывается впечатление, что сразу несколько организаций совместно занимаются решением одной проблемы.

Только спустя некоторое время разговор переходит к деньгам.

Имя героя изменено. Эта история представляет собой собирательный образ, основанный на нескольких реальных случаях телефонного мошенничества.

Когда Сергею позвонили впервые, разговор не вызвал у него никаких подозрений. Женщина представилась сотрудницей поликлиники и сообщила, что необходимо подтвердить запись на диспансеризацию. Мужчина действительно собирался пройти обследование, поэтому спокойно ответил на несколько вопросов и назвал код, который поступил в сообщении.

Через несколько минут телефон зазвонил снова. На этот раз собеседник представился специалистом портала «Госуслуги» и сообщил, что неизвестные получили доступ к личному кабинету Сергея. Пока мужчина пытался понять, что произошло, его предупредили: сейчас с ним свяжется сотрудник банка, который поможет защитить деньги от мошенников.

Следующий звонок поступил уже от «службы безопасности банка». Затем разговор продолжился с человеком, представившимся сотрудником правоохранительных органов. Все они ссылались на предыдущие разговоры, называли номер обращения, уверенно отвечали на вопросы и создавали впечатление, что действительно работают вместе.

Позже Сергей признался, что именно это оказалось самым убедительным. Не незнакомые номера телефонов и не разговоры о возможной потере денег. Ему казалось совершенно естественным, что несколько государственных структур одновременно помогают решить возникшую проблему.

Спустя почти два часа общения прозвучало предложение снять деньги со счета и перевести их на «защищенный счет». К этому моменту мужчина уже не сомневался в словах собеседников. Все происходящее казалось логичным продолжением предыдущих событий. Лишь позже он понял, что ни один из звонивших не пытался сразу завладеть его деньгами. Сначала мошенники сделали гораздо более важную для себя вещь — добились доверия.

Эта история показательна не сама по себе. Она отражает главное изменение, которое произошло с телефонным мошенничеством за последние годы. Если раньше преступники старались как можно быстрее получить деньги, то сегодня они сначала убеждают человека поверить им. И только после этого переходят к своей настоящей цели.

На первый взгляд подобные истории вызывают закономерный вопрос: почему люди продолжают доверять мошенникам, если о подобных схемах регулярно предупреждают банки, полиция и средства массовой информации? Ответ не так прост, как кажется.

Большинство потерпевших становятся жертвами не потому, что плохо разбираются в современных технологиях. Проблема в другом. Современные мошеннические схемы построены таким образом, чтобы человек принимал решения не после спокойного анализа ситуации, а под влиянием сильных эмоций. Именно поэтому преступники не торопятся. Они готовы разговаривать час, два, а иногда и дольше, постепенно создавая у собеседника ощущение, что ситуация находится под контролем.

Еще несколько лет назад большинство телефонных мошенников рассчитывали главным образом на внезапность. Человеку сообщали о подозрительной операции по банковской карте, просили срочно назвать код из СМС или перевести деньги на «безопасный счет». Такие схемы до сих пор встречаются, однако все чаще преступники используют другую тактику. Они не пытаются получить деньги в первые минуты разговора. Гораздо важнее убедить человека, что опасность действительно существует и действовать необходимо без промедления.

Именно поэтому современные мошеннические схемы напоминают хорошо поставленный спектакль, в котором у каждого участника своя роль. Один сообщает о возникшей проблеме, второй подтверждает ее, третий предлагает решение. Все вместе они создают у человека ощущение, что происходящее абсолютно реально. В результате он перестает задаваться вопросом, можно ли доверять незнакомым людям, и начинает искать способ защитить свои деньги.

Специалисты называют такой прием социальной инженерией. В отличие от кибератак, здесь преступники не пытаются взломать банковскую систему или получить доступ к компьютеру. Их цель — заставить человека добровольно выполнить нужные действия. Именно поэтому мошенники так настойчиво воздействуют на эмоции. Они торопят, пугают, убеждают никому не рассказывать о разговоре и постоянно повторяют, что времени на размышления почти не осталось.

По словам бизнес-шерифа Балтачевского района Дианы Ахтямовой, за последние годы телефонное мошенничество стало значительно сложнее, а преступники научились быстро подстраиваться под изменения в обществе.

С тем, что сегодня мошенники делают ставку прежде всего на психологическое воздействие, согласны и сотрудники банков. Один из специалистов крупного банка Республики Башкортостан рассказал, что в последние годы работникам отделений все чаще приходится не только проводить финансовые операции, но и убеждать клиентов отказаться от необдуманных решений.

По его словам, насторожить может не только необычная операция по счету, но и поведение самого человека. Если клиент заметно нервничает, постоянно разговаривает по телефону, спешит снять крупную сумму наличными или раздражается из-за уточняющих вопросов, сотрудники банка стараются выяснить, не находится ли он под влиянием мошенников.

Подобные случаи происходят не только в крупных городах. Жертвами телефонных мошенников становятся жители небольших районных центров и сельских населенных пунктов. Меняются легенды, названия организаций и предлоги для звонков, но принцип остается неизменным. Преступники стараются лишить человека времени на размышление и убедить его, что действовать нужно немедленно.

Долгое время главным правилом защиты от телефонных мошенников считался простой совет: никому не сообщать коды из СМС и реквизиты банковской карты. Он остается актуальным и сегодня, однако уже не решает проблему полностью.

Во многих современных схемах преступники вообще не просят назвать код в первые минуты разговора. Более того, иногда они обходятся без него. Их задача — убедить человека самостоятельно совершить нужные действия: оформить кредит, снять наличные, перевести деньги или установить на телефон программу, которая откроет доступ к устройству.

Именно поэтому специалисты все чаще говорят, что мошенники научились использовать не технические уязвимости, а особенности человеческого поведения.

Человек привык доверять официальным организациям. Он не удивляется, когда ему звонят из поликлиники, банка или службы доставки. Не вызывает подозрений и то, что разные учреждения могут обмениваться информацией между собой. Этим доверием преступники и пользуются, выстраивая разговор так, чтобы каждое следующее действие выглядело естественным продолжением предыдущего.

Еще одна особенность современных схем — постоянная спешка. Практически во всех разговорах звучат одни и те же слова: «срочно», «немедленно», «иначе будет поздно», «осталось несколько минут». Это делается не случайно. Пока человек спокойно размышляет, вероятность ошибки значительно снижается. Но если ему кажется, что счет идет на минуты, решения начинают приниматься под влиянием эмоций.

Именно поэтому мошенники стараются изолировать человека от любого источника информации. Они просят не отключать телефон, запрещают связываться с родственниками, убеждают никому не рассказывать о происходящем, объясняя это «тайной следствия» или «специальной операцией». На самом деле такая изоляция нужна только для одного — чтобы никто не смог вовремя сказать простую фразу: «Это мошенники. Положи трубку».

По словам специалистов, именно разговор с близкими людьми чаще всего помогает предотвратить преступление. В практике банков нередки случаи, когда человек уже собирался перевести крупную сумму, но в последний момент позвонил сыну, дочери или супругу. Нескольких минут такого разговора оказалось достаточно, чтобы увидеть ситуацию совсем по-другому.

Стоит человеку прервать разговор, самостоятельно найти официальный номер организации, обсудить ситуацию с родственниками или просто дать себе несколько минут на размышление — тщательно выстроенный сценарий начинает разрушаться. Именно поэтому преступники делают все возможное, чтобы не дать своей жертве остановиться.

В этом, пожалуй, и заключается главное отличие современных схем от тех, которые использовались еще несколько лет назад. Тогда мошенники рассчитывали прежде всего на незнание банковских правил. Сегодня они рассчитывают на то, что человек окажется один на один со своей тревогой и не успеет проверить информацию.

За последние годы изменились не только способы телефонного мошенничества. Изменилось и само понимание финансовой грамотности.

Еще недавно под этим понятием чаще всего подразумевали умение планировать семейный бюджет, пользоваться банковскими услугами, выбирать вклад или кредит. Сегодня этого уже недостаточно. Современная финансовая грамотность — это еще и умение распознавать психологическое давление, не принимать решений под влиянием страха и проверять информацию, какой бы убедительной она ни казалась.

Телефонные мошенники будут и дальше менять свои сценарии. Вместо сотрудников банков они будут представляться работниками поликлиник, операторов связи, социальных служб или других организаций. Появятся новые поводы для звонков, новые технологии и новые способы убедить человека в реальности происходящего. Но принцип их работы, скорее всего, останется прежним. Преступники по-прежнему будут пытаться лишить собеседника возможности спокойно оценить ситуацию и заставить его действовать как можно быстрее.

Поэтому универсального списка мошеннических схем не существует. Его невозможно составить раз и навсегда. Гораздо важнее понимать общий принцип: если незнакомый человек требует срочно принять финансовое решение, запрещает советоваться с близкими, просит сохранить разговор в тайне или убеждает немедленно выполнить какие-либо действия, это серьезный повод прекратить разговор и самостоятельно проверить полученную информацию.

Сегодня специалисты банков, сотрудники правоохранительных органов и эксперты по финансовой безопасности сходятся в одном: несколько минут, потраченных на проверку информации, могут предотвратить потерю всех сбережений. Один дополнительный звонок в банк, поликлинику или другую организацию по официальному номеру телефона нередко оказывается гораздо полезнее, чем попытка решить проблему во время разговора с неизвестным человеком.

Именно поэтому название этой статьи — не просто журналистский прием. Оно отражает логику большинства современных мошеннических схем. Деньги действительно становятся конечной целью преступников, но добиваются они ее далеко не сразу. Сначала мошенники стараются вызвать доверие, убедить человека, что действуют в его интересах, и только после этого переходят к тому, ради чего начинали разговор.

Возможно, именно это сегодня и стало главным правилом финансовой безопасности. Беречь нужно не только банковскую карту, пароли или коды подтверждения. Не менее важно сохранять способность спокойно анализировать ситуацию, не поддаваться спешке и помнить, что ни один действительно важный вопрос не требует немедленного решения по телефонному звонку.